- Kuva: Petteri Paalasmaa / Uusi Suomi
Asuntolainaa ottavan on syytä laskea oman taloutensa kestokyky kuuden prosentin stressitestillä.
Asuntolainoittaja Suomen Hypoteekkiyhdistys antaa asunnonostoa tai -vaihtoa harkitseville suomalaisille vinkkejä asuntomarkkinakatsauksessaan.
Asuntolainan korkojen nousuun on pankin mukaan syytä varautua, vaikka Euroopan talouskriisi pitääkin korot toistaiseksi poikkeuksellisen alhaalla. Kriisi, joka toisaalta pakottaa Euroopan keskuspankin laskemaan ohjauskorkoaan, vaikeuttaa samalla pankkien jälleenrahoitusta finanssimarkkinoilla.
Kun pankit maksavat omasta lainarahastaan enemmän, myös asuntolainaaja maksaa pankille isompia marginaaleja.
Hypon mukaan asuntohankkeen onkin nyt syytä olla erityisen realistinen ja harkittu. Asuntolaina tulee mitoittaa niin, että talous kestää korkojen nousun kuuteen prosenttiin.
–Oman hankkeen realistinen talousarvio ja varautuminen kalliimpiin asumiskustannuksiin ja korkeampiin korkoihin on tärkeää. Stressitesti 6 prosentin korkotasolla, Hypo neuvoo.
Kahden asunnon loukkuun ei pidä nyt ajautua.
–Ensin vanhan asunnon myynti, sitten pankista uuden asunnon rahoittamiseen sitova luottopäätös ja vasta sitten sitovaan ostositoumukseen nimi.
–Ostajat ovat nyt paremmin hintatietoisia. Asunnot eivät ole loppumassa. Jos halutusta asunnosta ei päästä hintasopuun, löytyy varmasti ajan kanssa toinen vaihtoehto.
Hypo suosittaa myös kaikkien pankkipalveluiden kilpailuttamista asuntolainaa otettaessa. Kilpailutuksessa tulee olla tarkkana.
–Kokonaisasiakkuutta hakevassa pankissa asuntolaina voi olla se edullisen tuntuinen ”kahvipakettiosa”, muissa palveluissa, kuten rahastoissa ja korteissa palkkiot voivat olla korkeita. Varo talletusten ja rahastojen kytkykauppaa. Jos saat talletuksestasi huippukoron, eihän se ylihinta vaan ole piilotettuna korkeaan rahastopalkkioon? pankki varoittaa.
Hypon mukaan asuntomarkkina on toiminut syksyllä yllättävän hyvin, mutta markkina on eurokriisin pahentumisen myötä heikentynyt ”hiipien”.
–Eurokriisitartunta on levinnyt Kreikasta jo isoihin maihin, Italia, Espanja ...Ranskaa epäillään. Luottolaman merkit ovat jo näkyvissä, yhteinen euroalue horjuu. Kaikki tämä näkyy synkissä kuluttajaluottamusluvuissa ja se taas heijastuu asuntomarkkinoille. Suomessa kuitenkin perusasiat niin taloudessa kuin asuntomarkkinoilla ovat muihin maihin nähden varsin hyvässä kunnossa.
Kommentit
hypo pelaa myös omaan pussiin...
Hypo-pankkihan ei tee asioita "kokonaisasiakkuuden" pohjalta. Eli siksi sen varoituksiin pitää suhtautua varauksellisesti. Ei se välttämättä tosin ole väärässä. OP esimerkiksi jakaa "bonuksia", joista voi maksaa OP-Pohjolan vakuutusmaksuja tai muita palvelumaksuja. En tiedä onko olemassa vertailuja, joissa kokonaisuusasiakkuus olisi otettu huomioon. Jossain muistan lukeneeni ja OP ja kumppanit pärjäsivät siinä ihan hyvin.
OP:n rahastot kyllä ovat aika onnettomia. Onneksi niillä nyt on joitain indeksirahastoja, mutta en ole tietoinen, että ovatko ne paljon parempia. Totuus on kuitenkin, että rahasto-hallinnoijat eivät juuri koskaan pysty voittamaan indeksiä. Eli tästä syystä indeksirahastot olisivat varmasti paikallaan. Rahastojen vertailu kustannusten kannalta ei kuitenkaan onnistu helposti esimerkiksi OP:lla. Yritin kysyä tätä,mutta ne eivät suostuneet siihen. Eli tämä jo sinällään on aika epäilyttävää. Kuitenkin lienee parempi säästää rahaa kuin olla säästämättä. Ehkä kuitenkin kannattaisi välttää isoissa rahatosijoituksissa OP/Nordea/Sampo akselia. Niiden "sijoitusneuvonta" on yleisesti ottaen aivan onnetonta.
Montako vuotta...
hypo on maalaillut korkojen nousua?
Toki se tulee, kun jaksaa tarpeeksi kauan odottaa.
:]
Mielestäni kyllä aivan asiallinen varoitus
Asuntolainat ovat niin suuria suhteessa talouksien tuloihin, että jos korkotaso nousee vaikka edes muutamalla prosenttiyksiköllä, niin useassa perheessä ollaan kyllä ihan aikuisten oikeasti helisemässä. Eli vaikka koronnousun todennäköisyys lähitulevaisuudessa olisikin melko pieni, niin toteutuessaan nousun vaikutus on kyllä huomattavan suuri, josta syystä asiaa kannattaa pähkiä aivan tosissaan ennen kuin ottaa liikaa lainaa. Varsinkaan kun ottaa huomioon että jossain vaiheessa korot nousevat vuorenvarmasti, vaikka siihen sitten menisikin joitakin vuosia.