Sunnuntai 27.5.2012

EU:n stressitestit julki: Suomi OK, 8 pankkia reputti - katso täältä

Teemu J. Kammonen
Luotu: 
15.7.2011 19:00
Päivitetty: 
15.7.2011 20:15
Raha

Faktakulma

Tiedot kahdeksasta reputtaneesta pankista löytyvät stressitesteistä julkaistuista raporteista, joihin voit tutustua täällä.

Yksi pankeista on itävaltalainen Österreichische Volksbanken. Kreikasta Euroopan pankkiviranomaisen testit reputti kaksi pankkia: EFG Eurobank Ergasias ja Agricultural Bank of Greece. 

Hankalin EBA:n järjestämä tilanne oli espanalaisille pankeille. Ehdot saivat Banco Pastor SA, Caja de Ahorros del Mediterraneo, Caja3, CatalunyaCaixa ja Unnim.

Kaikki suomalaiset, saksalaiset, ranskalaiset ja brittipankit selvisivät testeistä.

Stressitestit järjestettiin sekä viime vuoden lopun taloudellista tilannetta että vuoden 2011 neljän ensimäisen kuukauden aikaa tarkastellen. Viime vuoden lopulla jopa 20 pankkia testatuista 90:stä olisi reputtanut testit. Kun tuloksiin otettiin mukaan vuoden 2011 neljä ensimmäistä kuukautta, reputtajien määrä putosi kahdeksaan.

Suomalainen OP-Pohjola ja Suomessa toimiva Danske Bank selvittivät testit hyvin arvosanoin. Pohjoismainen Nordea pärjäsi testissä myös yli vaaditun minimin.

Euroopan pankkiviranomainen EBA on julkaissut euroopanlaajuisten pankkien stressitestien tulokset verkkosivuillaan. Voit tutustua tuloksiin itse täällä.

Suomalaisista pankeista mukana oli vain OP-Pohjola-ryhmä, joka selvisi testistä kiitettävin paperein. Ryhmän omien pääomien suhde testissä laskettuihin riskisijoituksiin oli 11,5 prosenttia. EBA oli asettanut minimivaatimukseksi 5 prosenttia.

Sampo Pankin emoyhtiö Danske Bank selvitti testin lähes yhtä hyvällä tuloksella kuin OP-Pohjola. Danske Bankin riskiprosentti oli 10.

Pohjoismainen Nordea sai riskisijoitustensa osuudeksi 9,8 prosenttia.

Yhteensä eurooppalaiset pankit tarvitsisivat EBA:n mukaan noin 2,5 miljardia euroa lisää vakaata omaa pääomaa.

Kahdeksan eurooppalaista pankkia kuitenkin reputti testit. Pankeista kaksi on Kreikasta, yksi Itävallasta ja viisi Espanjasta. Täydellisen listan reputtaneista pankeistä löydät täältä.

Testeissä tutkittiin 90 pankin sietokykyä kuvitteellisissa tilanteissa, joissa Eurooppaan iskisi rankka finanssikriisi. Testin tärkein mittari oli pankin omien ensiluokkaisten pääomien suhde riskisijoituksiin. Tämän suhteen piti olla yli 5 prosenttia.

Pankit valittiin testiin mukaan 20 maasta. Yhden pankin tuloksia ei julkaistu.

Yhteensä eurooppalaiset pankit tarvitsisivat EBA:n mukaan noin 2,5 miljardia euroa lisää vakaata omaa pääomaa, jotta ne eivät kaatuisi yllättävän finanssikriisin iskiessä Eurooppaan.

Luottoluokitusyhtiö Standard & Poor'sin mukaan todellinen pääomantarve olisi 100-kertainen, noin 250 miljardia euroa. Goldman Sachsin laskelmissa europankeille pitäisi löytyä noin 29 miljardia euroa lisää omaa pääomaa.

Faktakulma

Tiedot kahdeksasta reputtaneesta pankista löytyvät stressitesteistä julkaistuista raporteista, joihin voit tutustua täällä.

Yksi pankeista on itävaltalainen Österreichische Volksbanken. Kreikasta Euroopan pankkiviranomaisen testit reputti kaksi pankkia: EFG Eurobank Ergasias ja Agricultural Bank of Greece. 

Hankalin EBA:n järjestämä tilanne oli espanalaisille pankeille. Ehdot saivat Banco Pastor SA, Caja de Ahorros del Mediterraneo, Caja3, CatalunyaCaixa ja Unnim.

Kaikki suomalaiset, saksalaiset, ranskalaiset ja brittipankit selvisivät testeistä.

Stressitestit järjestettiin sekä viime vuoden lopun taloudellista tilannetta että vuoden 2011 neljän ensimäisen kuukauden aikaa tarkastellen. Viime vuoden lopulla jopa 20 pankkia testatuista 90:stä olisi reputtanut testit. Kun tuloksiin otettiin mukaan vuoden 2011 neljä ensimmäistä kuukautta, reputtajien määrä putosi kahdeksaan.

Suomalainen OP-Pohjola ja Suomessa toimiva Danske Bank selvittivät testit hyvin arvosanoin. Pohjoismainen Nordea pärjäsi testissä myös yli vaaditun minimin.

Muut asiasanat: 
Talous, stressitestit, Raha, Pankkien stressitestit, Euroopan velkakriisi
Jaa artikkeli: 

Kommentit

Näytä kommentit (36)
Juhani_Huopainen

"Eight banks flunked the European Union's "stress tests," with a combined shortfall of €2.5 billion ($3.54 billion) in capital under a simulated worst-case economic scenario," the European Banking Authority said.

2,5 miljardia euroa omaa pääomaa riittää, kun pankeilla on 1.100 miljardin edestä PIIGS-bondeja? On noi härskejä.
http://jhuopainen.puheenvuoro.uusisuomi.fi/

caballero

Espanjassa eniten reputtaneita pankkeja.Siis viisi pankkia.
Neljä säästöpankkia: Caixa Catalunya,Unnim,CAM,Grupo Caja 3 ja lisäksi
Banco Pastor.
CAM on varsinkin suomalaisten suosima pankki Alicanten maakunnassa.
Ottaisin rahat pois kyllä näistä pankeista ajoissa.
Stressitestit eivät kyllä ole kovin luotettavia.

Hannu Mikael

"Suomen Pankin pääjohtajan Erkki Liikasen mukaan stressitestit reputtaneet espanjalaiset pankit ovat pieniä. Suuret espanjalaiset pankit ovat hänen mukaansa pääomitukseltaan huipputasoa."

Hänen itsensä pitäisi tietää oltuaan valtiovarainministerinä 90-luvun taitteessa, ja luomassa Holkerin kanssa lähihistorian suurinta lamaa Suomessa, että tuolloin suomalaisienkin pankkien pääomitus oli kunnossa, mutta kun pankkien holtiton luotonanto kääntyikin luottotappioiksi, niin se oli menoa ja syvälle..
Nykyään Espanjassakin on lähteestä riippuen 1 miljoona tai kaksi miljoonaa myymätöntä tyhjää asuntoa, joten aikanaan sekin kupla puhkeaa jättimäisiksi luottotappioiksi.
Kuin kytevä talouspommi Espanjassa.

salakankee

Myymättömät ja keskeneräiset asunnot toimivat ilmeiseti Espanjassa ns reaalivakuuksina. Siinä on sekä hyvää että huonoa! Jokainen pohtii varmaan mistä saisi maahan miljoona varakasta uutta asukasta joille myydä nuo asunnot!
Yleensä maahanpyrkijät ovat p-aukisia joskin työtävieroksumattomia toisin kuin usein täällä Suomessa(?).

hypex76

Ollaan pelastamassa kauheella hässäkällä ongelmapankkeja, joilla ei olekaan ongelmia... Mitäs Olli Rehn tähän nyt sanoo... Vuosi sitten stressitestit kelpasivat, entäs nyt? On tämä show... Elokuva tästä pitää tehdä, farssi. Steve Martin ois hyvä starba leffaan.

Veikko Saksi

Onhan joku taas keksinyt heinäkuun helteiden pilahomman. Valitettavasti suomalaiset ja ehkä muutkin poliitikot haluavat ehdottomasti uskoa niihin. Ja kun totuus paljastuu, ollaan ihan hämmästyksissään.

kansalainen k

"Valitettavasti suomalaiset ja ehkä muutkin poliitikot haluavat ehdottomasti uskoa niihin. Ja kun totuus paljastuu, ollaan ihan hämmästyksissään."

Olisi mielenkiintoista saada tietää, kuinka moni tavallinen EU-kansalainen uskoo näihin testituloksiin? Tosin luulenpa, ettei komissio tai EU-parlamentti järjestä tällaista kyselyä, joten tämä tieto jäänee saamatta.

Mitä suomalaisiin poliitikoihin taas tulee, niin hehän näyttävät uskovat todeksi kaiken, mitä EU:sta ilmoitetaan. Sitten totuuden paljastuessa nämä poliitikot ovat hyvinkin hämmästyneitä tyyliin "eikö joulupukkia olekaan olemassa?"
Mutta ei hätää, voihan komissio järjestää taas seuraavat testit ja niiden tuloksilla voivat poliitikot taas uskotella itselleen ja muille, että asiat ovat hyvin.

MadMan

Jos tuohon testiin on uskominen ja Suomen finassisektori on niinkin hyvässä hapessa ja luurangot eivät kolahtele ulos kaapeista, niin voidaan sanoa, että Suomi on onnistunut politiikassaan kohtuullisen hyvin 2011 mennessä. Asia tarkoitaa käytännössä sitä, että Suomi ja pohjoismaat ovat tilanteessa, jossa voisivat kahmia oikeanlaisilla poltiittisilla ratkaisuilla lisää painovaltaa talouden ja politiikan sektoreilla.

Eu-sopimus on kyllä surkea Suomen kannalta päätösvallan osalta, joten nyt olisi aika takoa kun rauta on kuumaa. Jonkin asteinen "vanha kunnon EU-iltalypsy" olisi paikallaan. Täytyy vielä toivoa, ettei tuo elektroniikkasektori sakkaa kovin pahasti, jotta positiivinen vire taloudessa jatkuisi kohtuullisena. Eli osittain hyvä uutinen pahassa maailmassa.

järkevästi ajatellen

Moni luulee että Suomessa asiat on hyvin mutta toisin on säästöjä pitää tehdä sekä valtion että yhteiskunnanna muillakin tasoilla myös yksityis talouksissa.
Liian moni tulee toimeennyt vain uudella velalla kuten Suomen valtiokin.
Ja yksityisillä pankkivelat kasvaa jatkuvasti samoin pikavipit kasvaa hälyytävästi jatkuvasti.
Nyt yksityis sektorin tilanteen parantamiseksi valtion pitäisikin kieltää pankeilta kulutus luotonanto ja pikavippi firmat pitä laitaa kuriin.
Pikavippi firmat hoituisi sillä kun niiden luoton antoon tehtäisiin pykälä että eivät saa mitenkään periä luottoja jos ei asiakas maksa vapaa ehtoisesti.
Pikavippi firmat myöskään ei saisi pitää mitään lista asiakaista jotka ei maksa vaan heidän pitäisi elää täysin riskin varassa.
Ei myöskään saisi pitä listaa niistä asiakaista jotka on maksaneeet vippinsä.
Koska sekin luettuna olisi samalla musta lista koska vain siinä olevat maksaisivat vippinsä

wandal

"Moni luulee että Suomessa asiat on hyvin mutta toisin on säästöjä pitää tehdä sekä valtion että yhteiskunnanna muillakin tasoilla myös yksityis talouksissa."

Mitä tämä lause tarkoittaa?

Nopealla lukemisella n. 10 yhdyssanavirhettä, laskematon määrä pilkkuvirheitä. Täyttä sekasotkua koko teksti.

IsoKimppuLimppuja

suomalaisena ymmärtänyt, mitä lause puutteinensa piti sisällään? Itse ymmärsin vallan mainiosti. Jos taas et ole äidinkieleltäsi suomenkielinen, niin vielä on petraamista kielenymmärryksessäsi. Mutta omasta selkeästä ja muukielisille melko vieraita sanoja sisältävästä lyhyestä tekstistäsi päättelen sinun olevan suomenkielinen.

Marko Haavisto

Onkohan tämäkin tulos viilattu samalla tavalla herroille mukavammaksi niin kuin kreikan talouskasvu lukuja juuri viilaitiin että ei niin pahalta näyttäisi? Jotenkin ei luotto ole kauhean hyvä kun tutkija on ollut eu ja ekp...

Hakkuri

Tietenkään nämäkään testit eivät olleet riittävän tiukat. Onkin syytä kysyä kuinka tiukat pitäisi olla. Epäilen etteivät nekään tyydyttäisi kaikkia eikä etenkään SS&P:tä.

de comments

mitään merkitystä kun puhutaan Kreikan tarvitsemasta rahoituksesta selvitäkseen lainojensa maksuista korkoineen. Jos jollekin tämä testi olisi pitänyt, olisi se kohde EKP. On melkeinpä "kirkossa kuulutettu" ettei olisi selvinnyt puhtain paperein. Konkurssi jo ajat sitten, niin tai paremminkin käynti EU maiden kukkaroilla.

Ainoa keino EU:n selviämiseksi tästä kriisistä on ottaa järeät otteet käyttöön. Kreikka, joka otettiin virheellisin tiedoin EU:hun, tulee erottaa eurosta ja EU:stakin kunnes on saanut talousasiansa järjestykseen. Näillä keinoin luultavaa on saada uskottavuus EU:hun palaamaan. Samoin on meneteltävä muidenkin "rahaa" EU mailta kerjäävien suhteen. EVM vakuusväline tulee haudata lopullisesti. Kunkin maan on itse selvittävä taloutensa suhteen. Menot tulojen mukaan.

Brutus

... ja hämmästyttää kovin, mistä tuo 5%:n pääomaraja. Virallinen pankkisäätelyn määräämä pääomavaatimus ns. BIS-säädösten mukaan on 8%. Jos oma pääoma laskee tämän alapuolelle, pankin on mm. lopetettava riskiluottojen antaminen. Jos tämä tapahtuu laajassa mitassa, meillä on luottolama.

Toinen juttu on se, että näissä stressitestien pääomavaatimuksissa ei ole huomioitu, miten käy jos joku euromaista menee maksukyvyttömäksi. Tämähän se on kaikista oleellisin riski tässä tilanteessa.

Ettei vain näitä testejä olisi viritelty vain ihmisten ja markkinoiden rauhoittamiseksi Rehnin toimistossa.

quantum

Stressitestin olettamuksiin kuului myös Kreikan velkakirjojen 25%: alaskirjaus. Ennustelee ilmeisesti sen, mihin päädytään ensi hätään Kreikan velkajärjestelyissä.

Testin mukaan 16 pankkia selvitti testin nipin napin. Näistä pankeista 7 on espanjalaisia. Eli 27% testatuista pankeista on enemmän ja vähemmän huonossa kunnossa.
Testit ovat entistä selvemmin EU:n johdon yritys rauhoitta markkinoita, mutta yritys on liian läpinäkyvä.
Ei kannata ihmetellä markkinoitten reagointia.

Kataisen ja Urpilaisen on syytä kuljeskella EU:n kiiltävän liukkailla parketeilla sormi suussa.
Luvassa ovat kovat ajat.

de comments

kysellä Suomen Finanssivalvonnalta mikä on heidän ohjeittensa mukaan pankeille määritelty vakavaraisuusaste? Noissa tehdyissä se on määritelty vain 5 %:ksi. Oikeampi luku lienee pankista riippuen 8 - 15 %?

Taitaa olla nuo testit tehdyt "silmän lumeena"?

Brutus

Kansainvälinen järjestelypankki (BIS) on määritellyt ns. Basel-säädokset, jonka mukaan vakavaraisuusasteen tulisi olla minimissään 8%. Lisäksi on asetettu vaatimuksia sen suhteen, minkä laatuista oman pääoman tulee olla. Myös riskienhallintajärjestelmillä on vaikutusta.

Tämä on kansainvälinen yleinen vaatimus, eikä se riipu maasta tai pankista. Kaikki OECD maat EU mukaan lukien ovat ottaneet nämä Bassel-säädökset pankkilakeihinsa.

salakankee

Se on sama kuin reittaajan osoite. Reittaaja nyt joko odottaa jenkeistä faxia, pitääkö taas Euroopan mummoja pelotella torkkumasta eli kiekauttaa mummo taas keinutuolista mullinmallin tai tekee sen silkasta ilosta. Ja nauraa päälle.
"Ei kannata ihmetellä markkinoitten reagointia."

yrjorepo

Sekä uutisoinnin että varsinkin asiantuntijakommenttien rivien välistä on luettavissa, että testitulokset ovat yhtä tyhjän kanssa.

Nykyinen rahoitusjärjestelmä eri instrumentteineen ja rahoituslaitosten keskinäisine kytköksineen on erittäin monimutkainen. Sen sokkeloihin piiloutuu suuri määrä riskejä, joita stressitesti ei kykene mittaamaan.