- Kuva: Petteri Paalasmaa / Uusi Suomi
Kuvassa Helsingin Ullanlinnaa, missä asuntojen hinnat ovat suomalaisittain poikkeuksellisen korkeita.
Asuntoluototukseen erikoistunut Hypo suosittaa ostajaa välttämään lainan sitomista prime-korkoon tällä hetkellä.
- Puolet euribor-lainaa, puolet kiinteäkorkoista lainaa on nyt hyvä vaihtoehto, vinkkaa Hypo näissä historiallisen alhaisen koron olosuhteissa. Pankin mukaan korkopohja on saavutettu kesään mennessä.
Voimakas korkoelvytys on herättänyt jo markkinoilla asuntosijoittajien mielenkiinnon.
Asuntojen hinnat ovat kuitenkin edelleen laskussa. Hintojen lasku on tosin ollut Hypon mukaan moneen muuhun maahan verrattuna maltillista, 10 prosentin luokkaa, ja hintojen romahdus ei ole kovin todennäköistä. Kysymys olisi siten vain viime vuosina kertyneiden ”tuulentuomalisien” leikkaantumisesta.
- Toisin kuin usein väitetään, hintojen lasku koskee yhtä hyvin hyvien paikkojen arvokkaampia kohteita kuin tavallisempia kohteita, toteaa toimitusjohtaja Matti Inhaan henkilöityvä pankki.
Vuoden euribor-korko on laskenut tänään jo alle kahteen prosenttiin. Nyt korko on Ylen nettiuutisten mukaan 1,993 prosenttia. Vielä viime lokakuun alussa tämä asuntolainoissa paljon käytetty euribor-korko oli noin 5,5 prosenttia.
Myös kolmen kuukauden euribor-korko on pudonnut ennätyksellisen alas. Nyt se on 1,78 prosenttia.
Kommentit
Älä ota heti ensimmäistä tarjousta
3-10v korkotarjouksia kannattaa kysellä useaan kertaan pidemmällä aikavälillä. Niissä voi olla aivan uskomattomia eroja eri päivinä hyvinkin lyhyellä aikavälillä.
Tiedä sitten mistä luvut revitään onko koron laskija nähnyt mustan kissan aamulla ja laittanut siitä puoli prosenttiyksikköä lisää 10v lainaan vai onko horoskooppi ollut huono. Itse sain viikon aikana juuri puolen prosenttiyksikön eron viiden vuoden lainaan samalta pankilta ja samasta konttorista kysyttäessä.
Tällä hetkellä pitkiin korkoihin on myös leivottu ennätysisot riskimarginaalit. Saattaa harmittaa jos sattuu maksamaan 3 prosenttiyksikköä korkeampaa korkoa 3v ajan mitä olisi ollut tarve. Kannattaa muistaa myös että pitkät korot ovat pankin mieleen. He kun pääsevät määrittämään mieleisensä korkotason toisin kuin euribor koroissa.
Kannattaa käyttää mahdollisimman lyhyttä viitekorkoa
Lyhyet korot ovat olleet keskimäärin pitkiä korkoja alhaisempia (kuten olettaa saattaa).
Tästä syystä, jos lainan sitoo vaihtuvaan korkoon, kannattaa se sitoa mahdollisimman lyhyeen korkoon. Jos lainaerä maksetaan kuukauden välein, kannattaa laina silloin siis sitoa esimerkiksi 1 kuukauden Euriboriin. Yleensä pankit antavat sitoa lainan esim. 1 kuukauden Euriboriin samalla marginaalilla kuin 12 kk Euriboriin tai prime-korkoonsa.
Oikeastaan ainoa etu 12 kk Euriborista 1 kuukauden viitekorkoon verrattuna on, että edellisessä lainan korkoerä pysyy vuoden ajan vakiona, kun taas jälkimmäisessä se muuttuu vähän joko kuukausi.
Jos pelkää korkoerän kuukausittaista vaihtelua, niin voi ottaa tasaerälainan, jolloin lainan kuukausierä ei muutu.
Jos luulee pystyvänsä arvaamaan tulevat korkojen nousut ja laskut, voi yrittää taktikoida ja vaihtaa pitkään korkoon kun luulee korkojen nousevan ja lyhyeen kun luulee niiden laskevan. Toisaalta jos oikeasti osaa ennustaa tulevat korot (kuten Hypo jutun mukaan ilmeisesti luulee osaavansa), niin rahat asuntoonsa voi kerätä helposti korkojohdannaisilla, jolloin asuntolainalle ei ole tarvetta.
Mikä Euribor-viitekorko on halvin:
http://ville.salmensuu.fi/euribor/index.fi.html